1、首先，人工智能在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用非常廣泛。例如，在核保環(huán)節(jié)，AI技術(shù)可以快速分析客戶的個(gè)人信息和歷史數(shù)據(jù)，預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，并自動(dòng)做出決策。這大大縮短了核保周期，提高了效率。

2、除了在傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用外，人工智能保險(xiǎn)還可應(yīng)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、氣象保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等其他領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)更好的保險(xiǎn)服務(wù)和保障效果。

3、在商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，AI可以為新分支機(jī)構(gòu)設(shè)立或企業(yè)搬遷時(shí)提供有價(jià)值的潛在目標(biāo)地址信息，比如人流量、犯罪率、特定年度時(shí)間點(diǎn)或其他增加風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)?shù)厍闆r。

4、人工很難界定或者很難去推理的一些數(shù)據(jù)之間的邏輯關(guān)系，數(shù)據(jù)都能比較好的替保險(xiǎn)公司減少損失。所以，人工智能確實(shí)在理賠檢測(cè)方面，在提高理賠人員的技能方面，有很大的幫助。

5、中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理石微羽表示，“AI智能自動(dòng)決策模型”已經(jīng)證明了AI技術(shù)在理賠審核應(yīng)用方向的可行性，隨著應(yīng)用規(guī)模的擴(kuò)大，將引發(fā)保險(xiǎn)公司備份運(yùn)營(yíng)模式的變革。

保險(xiǎn)公司國(guó)內(nèi)外的發(fā)展現(xiàn)狀

收入結(jié)構(gòu)失衡從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)上來看，2021年我國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為33229億元，占比高達(dá)74%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為11671億元，占比為26%，與世界其他成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)失衡較為嚴(yán)重，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展不夠健全。

這一階段的發(fā)展特點(diǎn)有三：一是分業(yè)保險(xiǎn)公司不斷涌現(xiàn)；二是外國(guó)保險(xiǎn)公司大量進(jìn)入我國(guó)，并且中外合資經(jīng)營(yíng)方式開始出現(xiàn)；三是保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入國(guó)家監(jiān)管下的行業(yè)自律發(fā)展階段。

保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng)，但是發(fā)展速度驚人。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院調(diào)查結(jié)果顯示中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀有以下三個(gè)特點(diǎn)：與各國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)相比，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，開發(fā)程度也較低。但發(fā)展迅速，保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是城市保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在需求巨大。

人工智能的應(yīng)用現(xiàn)狀

人工智能的應(yīng)用現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在自動(dòng)駕駛、智能語(yǔ)音助手、智能家居、醫(yī)療、金融等多個(gè)方面。自動(dòng)駕駛：人工智能的一個(gè)重要應(yīng)用領(lǐng)域是自動(dòng)駕駛。谷歌的Waymo、特斯拉、Uber等公司都在積極研發(fā)自動(dòng)駕駛技術(shù)。

人工智能的應(yīng)用現(xiàn)狀已經(jīng)廣泛涉及科技、醫(yī)療、金融、教育和娛樂等領(lǐng)域。在醫(yī)療領(lǐng)域，人工智能利用深度學(xué)習(xí)技術(shù)輔助醫(yī)生進(jìn)行病灶識(shí)別，提高診斷準(zhǔn)確性和效率。同時(shí)，人工智能還能分析醫(yī)療數(shù)據(jù)，支持藥物研發(fā)和疾病預(yù)測(cè)。

實(shí)際上，人們的很多活動(dòng)都將產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)。共享單車使用數(shù)據(jù)、生日派對(duì)快照、診斷用醫(yī)療掃描、汽車事故數(shù)據(jù)、銀行存取款、農(nóng)田衛(wèi)星圖像等，所有這些數(shù)據(jù)都將推動(dòng)人工智能應(yīng)用的發(fā)展。

而在消費(fèi)領(lǐng)域中，人們對(duì)人工智能應(yīng)用的興趣和接受度仍有待提高。此外，我國(guó)在各個(gè)領(lǐng)域具有一定的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。隨著我國(guó)在消費(fèi)領(lǐng)域中人工智能技術(shù)落地場(chǎng)景逐步增多，各類消費(fèi)產(chǎn)品將呈現(xiàn)多樣化發(fā)展態(tài)勢(shì)。

人工智能的出現(xiàn)和發(fā)展，不僅增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性和智慧，有效提高了金融服務(wù)的效率，也提高了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，對(duì)金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展產(chǎn)生了積極的影響。

其次，AI在一些重復(fù)性、高風(fēng)險(xiǎn)、高耗時(shí)的工作中表現(xiàn)出了巨大的優(yōu)勢(shì)。比如在工業(yè)生產(chǎn)線上，AI機(jī)器人可以取代人工完成重復(fù)性的操作，提高生產(chǎn)效率和質(zhì)量；在醫(yī)療領(lǐng)域，AI技術(shù)可以輔助醫(yī)生進(jìn)行診斷，提高診斷準(zhǔn)確性，降低誤診率。

美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

1、行業(yè)內(nèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的普遍現(xiàn)象，為了達(dá)到快速增長(zhǎng)的目標(biāo)（有些保險(xiǎn)公司制定發(fā)展計(jì)劃時(shí)沒有充分考慮到市場(chǎng)的實(shí)際情況），很多保險(xiǎn)公司都或多或少地通過高返還、高手續(xù)費(fèi)、提高保障范圍等手段在市場(chǎng)上爭(zhēng)攬客戶。

2、年保險(xiǎn)密度為2844元（即每個(gè)公民的平均保費(fèi)），保險(xiǎn)深度為33%，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。市場(chǎng)體系逐步健全。截至2003年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)公司61家，其中中資保險(xiǎn)公司24家，外資保險(xiǎn)公司37家。

3、目前，德國(guó)的保險(xiǎn)代理人總數(shù)為3000多人，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來的。美國(guó)美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。1998年，全美全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7367億美圓，居世界首位。

4、沒有差距。2021年度美國(guó)保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度的經(jīng)濟(jì)情況占據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的主流，是沒有差距的。保險(xiǎn)密度是指按限定的統(tǒng)計(jì)區(qū)域內(nèi)常住人口平均保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額。

5、而保險(xiǎn)資金投資“兩新一重”，可采用信用債、非標(biāo)以及權(quán)益市場(chǎng)的二級(jí)投資等形式，當(dāng)然在靈活運(yùn)用的同時(shí)亦需穩(wěn)妥避險(xiǎn)。

6、美國(guó)市場(chǎng)份額將下降至25%。中國(guó)保費(fèi)收入增速高于世界平均未來前景廣闊2016-2020年，我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速呈下降趨勢(shì)，但依然遠(yuǎn)高于世界保費(fèi)增速。更多數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資規(guī)劃分析報(bào)告》。

人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用

1、人工智能在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用非常廣泛，以下是幾個(gè)主要的方面：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)：人工智能可以通過分析大量的歷史數(shù)據(jù)，包括索賠記錄、信用評(píng)級(jí)、車輛性能等，來預(yù)測(cè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行定價(jià)。

2、在商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，AI可以為新分支機(jī)構(gòu)設(shè)立或企業(yè)搬遷時(shí)提供有價(jià)值的潛在目標(biāo)地址信息，比如人流量、犯罪率、特定年度時(shí)間點(diǎn)或其他增加風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)?shù)厍闆r。

3、除了在傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用外，人工智能保險(xiǎn)還可應(yīng)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、氣象保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等其他領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)更好的保險(xiǎn)服務(wù)和保障效果。

4、首先，人工智能在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用非常廣泛。例如，在核保環(huán)節(jié)，AI技術(shù)可以快速分析客戶的個(gè)人信息和歷史數(shù)據(jù)，預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，并自動(dòng)做出決策。這大大縮短了核保周期，提高了效率。

養(yǎng)老保險(xiǎn)國(guó)外研究現(xiàn)狀

三）福利型養(yǎng)老保險(xiǎn)。福利國(guó)家型養(yǎng)老保險(xiǎn)以英、澳、加、日等國(guó)家為代表，貫徹“普惠制”原則，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋全體國(guó)民，強(qiáng)調(diào)國(guó)民皆有年金，因此稱為“福利型”或“普惠制”養(yǎng)老保險(xiǎn)。

國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老金融產(chǎn)品可以大致分為保障類、融資類、投資類和財(cái)富管理類。養(yǎng)老金融的國(guó)外研究現(xiàn)狀，是養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展早，相對(duì)較為成熟。保障類金融產(chǎn)品以公共養(yǎng)老金為代表，主要由政府提供。

在補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)方面實(shí)行“個(gè)人賬戶式”積累，使個(gè)人交費(fèi)與養(yǎng)老金收入直接掛鉤。例如，澳大利亞一方面加強(qiáng)控制社會(huì)統(tǒng)籌式基本養(yǎng)老金的給付對(duì)象和給付標(biāo)準(zhǔn)，另一方面又著力于發(fā)展個(gè)人賬戶儲(chǔ)存基金。

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